Экономическая энциклопедия

Российская библиотека

About Guides FAQs

Screen

Profile

Layout

Direction

Menu Style

Cpanel

История банковского дела - Институты ипотечного кредитования

Институты ипотечного кредитования. Проект устава «Государственного Дворянского земельного банка» был утвержден 3 июня 1885 г. Банк находился под управлением непосредственно министра финансов. Для проведения своих операций банк выпускал ипотечные облигации (закладные листы), которые выдавались под залог земельной собственности только потомственным дворянам. Размер ссуды составлял 60% от общей стоимости имения. Ссудный процент составлял 5,5% годовых, который в

1899 г. был снижен до 4,5%. Закладные листы Дворянского земельного банка котировались по высокой цене на российских биржах, что объяснялось активным участием в биржевых торгах Государственного банка, который покупал ипотечные облигации Дворянского земельного банка с целью поддержать их высокий курс. Заслуга «Дворянского земельного банка» состояла в том, что он принес в провинцию относительно дешевый кредит, что было очень важно в условиях неразвитости других форм сельскохозяйственного кредита. Именно ипотечный кредит во многом спас помещичье хозяйство от краха в условиях пореформенной перестройки экономики страны.

Главной причиной появления «Крестьянского поземельного банка» следует признать желание правительства облегчить положение крестьянства, страдающего от малоземелья путем создания кредитного ипотечного учреждения с льготным для него кредитом. Проект «Положения о Крестьянском поземельном банке» был утвержден императором Александром III 18 мая 1882 г. Основные принципы функционирования банка были следующие. Ссуды выдавались на срок от 24 лет шести месяцев до 34 лет шести месяцев по нормальной и специальной оценкам. Ссуды по специальным оценкам выдавались в случаях, когда в составе земельного участка имелись ценные угодья, такие как заливные луга, конопляники. Еще одно отличие «Крестьянского поземельного банка» от частных земельных банков состояло в том, что он взыскивал платежи по ссудам по истечении полугодичного срока, а не вперед. По просроченным платежам взыскивались пени в размере 6% годовых. Деятельность банка простиралась на европейскую территорию России, где в 1883 г. было открыто 11 его отделений.

Акционерные земельные банки. Выдачей ипотечных ссуд в Российской империи занималось акционерные земельные банки. Территория их деятельности была шире, чем у кредитных обществ, так каждый их них мог работать одновременно в нескольких губерниях и городах. К акционерным земельным банкам предъявлялись особенно жесткие требования по созданию резервных фондов. Однако банки также имели свои привилегии. Например, им, в отличие от других кредитных учреждений, разрешалось выдавать как долгосрочные, так и краткосрочные ссуды, причем последние – не закладными листами, а наличными деньгами, что привлекало в банки дополнительную клиентуру.

Городские, губернские кредитные общества. Городские кредитные общества, как правило, создавались при поддержке городских дум, которые предоставляли им из городских капиталов кредит «для первоначального обзаведения». По уставу кредитное общество составляли владельцы городской недвижимости, заложившие здесь свое имущество на основе круговой ответственности заемщиков. Участвовать в делах кредитного общества могли лишь те из них, кто по закону мог распоряжаться своим имуществом. Деятельность кредитного общества по выдаче ссуд начиналась после того, как к залогу было предъявлено недвижимое имущество на сумму не менее миллиона рублей.

 

Обновлено 04.09.2012 14:49