Экономическая энциклопедия

Российская библиотека

About Guides FAQs

Screen

Profile

Layout

Direction

Menu Style

Cpanel

Финансовый банковский менеджмент: управление ликвидностью, прибылью, финансовым состоянием банка, рисками - Правовые и экономические основы финансового оздоровления кредитных организаций

Индекс материала
Финансовый банковский менеджмент: управление ликвидностью, прибылью, финансовым состоянием банка, рисками
Теории управления банковской ликвидностью
Способы и методы управления ликвидностью
Механизм управления ликвидностью на основе денежных потоков
Управление инвестициями
Формирование инвестиционного портфеля и управление им
Анализ ценных бумаг, оценка портфеля
Управление кредитом
Стратегическая позиция банка
Управление кредитным процессом
Управление рисками
Классификация рисков
Рекомендации XV Международного банковского конгресса
Рекомендации Банку России
Рекомендации кредитным организациям
Пруденциальные нормы Банка России
Методы анализа и оценки банковского риска
Цели, задачи и методы управления банковскими рисками
Методы управления рисками
Внутрибанковская система управления рисками
Международный опыт управления банковскими рисками
Управление прибылью банка
Факторный анализ процентных доходов и расходов банка
Влияние процентной политики на доходность операций банка
Расчет внутренней стоимости банковских услуг. Управление маржой
Порядок формирования прибыли банка
Модели формирования прибыли
Показатели рентабельности деятельности банка
Анализ системы финансовых коэффициентов
Влияние современного российского налогового законодательства
Дивидендная политика
Управление финансовым состоянием банка
Причины финансовых затруднений у банков
Правовые и экономические основы финансового оздоровления кредитных организаций
Меры по предупреждению несостоятельности (банкротств)
Управление кредитной организацией в процессе финансового оздоровления
Реструктуризация активов и обязательств
Программа реструктуризации кредитной организации
Ликвидация банков
Все страницы

 

2.7.3. Правовые и экономические основы финансового оздоровления кредитных организаций.

Вступление в силу Федерального закона «О несостоятельности «банкротстве» кредитных организаций» подняло организацию финансового оздоровления банков России на качественно новый уровень:

1. кредитным организациям было предоставлено право самостоятельно принимать решения об осуществлении мер по финансовому оздоровлению при наличии четко определенных Законом критериев при одновременном ужесточении ответственности менеджмента кредитной организации, её учредителей (участников) за принятие необходимых и своевременных мер;

2. Были расширены полномочия надзорных органов по применению мер воздействия к кредитным организациям на ранних стадиях возникновения проблем.

В соответствии с законодательством к мерам по финансовому оздоровлению относятся следующие:

- оказание финансовой помощи кредитной организации учредителями (участниками) и иными лицами;

- изменение структуры активов и (или) структуры пассивов кредитной организации;

- изменение организационной структуры кредитной организации;

- иные меры, осуществляемые в соответствии с законодательством.

Основания для проведения мероприятий по предупреждению банкротства кредитной организации, относительно которых она вправе самостоятельно принимать решение об осуществлении мер по финансовому оздоровлению (или территориальное учреждение Банка России вправе потребовать осуществления таких мер от кредитной организации), предусмотрены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

К ним относятся случаи, когда кредитная организация:

1. неоднократно на протяжении последних шести месяцев не удовлетворяла требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняла обязанность по уплате обязательных платежей (независимо от суммы) в срок до 3-х дней с момента наступления доты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью средств на корсчетах кредитной организации;

2. не удовлетворяет требованиям отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей (независимо от суммы) в сроки, превышающие три дня с момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корсчетах;

3. допускает абсолютное снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

4. Нарушает норматив достаточности средств (капитала), установленный Банком России;

5. нарушает норматив текущей ликвидности кредитной организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10%;

Если же кредитная организация устранила причины возникновения оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства в течение 10 дней с момента их возникновения, то орган надзора вправе не применять к такой кредитной организации санкции. Однако, если необходимые меры по предупреждению банкротства не осуществляются банком самостоятельно, надзорный орган в обязательном порядке применяет соответствующие меры воздействия.

В соответствии с установленным порядком Банк России вправе предъявить требование об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации:

1. с момента возникновения хотя бы одного из оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства;

2. при наличии указанных оснований в срок не позднее пяти рабочих дней с момента возникновения следующих обстоятельств:

- непоступление или несвоевременное направление в Банк России извещений о самостоятельном принятии мер по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации в установленные сроки,

- поступление в Банк России ходатайства руководителя кредитной организации об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации,

- получение заявлений лиц, установленных законодательством.

 

Обновлено 04.09.2012 14:56