Экономическая энциклопедия

Российская библиотека

About Guides FAQs

Screen

Profile

Layout

Direction

Menu Style

Cpanel

Финансовый банковский менеджмент: управление ликвидностью, прибылью, финансовым состоянием банка, рисками - Управление кредитной организацией в процессе финансового оздоровления

Индекс материала
Финансовый банковский менеджмент: управление ликвидностью, прибылью, финансовым состоянием банка, рисками
Теории управления банковской ликвидностью
Способы и методы управления ликвидностью
Механизм управления ликвидностью на основе денежных потоков
Управление инвестициями
Формирование инвестиционного портфеля и управление им
Анализ ценных бумаг, оценка портфеля
Управление кредитом
Стратегическая позиция банка
Управление кредитным процессом
Управление рисками
Классификация рисков
Рекомендации XV Международного банковского конгресса
Рекомендации Банку России
Рекомендации кредитным организациям
Пруденциальные нормы Банка России
Методы анализа и оценки банковского риска
Цели, задачи и методы управления банковскими рисками
Методы управления рисками
Внутрибанковская система управления рисками
Международный опыт управления банковскими рисками
Управление прибылью банка
Факторный анализ процентных доходов и расходов банка
Влияние процентной политики на доходность операций банка
Расчет внутренней стоимости банковских услуг. Управление маржой
Порядок формирования прибыли банка
Модели формирования прибыли
Показатели рентабельности деятельности банка
Анализ системы финансовых коэффициентов
Влияние современного российского налогового законодательства
Дивидендная политика
Управление финансовым состоянием банка
Причины финансовых затруднений у банков
Правовые и экономические основы финансового оздоровления кредитных организаций
Меры по предупреждению несостоятельности (банкротств)
Управление кредитной организацией в процессе финансового оздоровления
Реструктуризация активов и обязательств
Программа реструктуризации кредитной организации
Ликвидация банков
Все страницы

 

2.7.5. Управление кредитной организацией в процессе финансового оздоровления.

Кредитная организация, находящаяся в кризисной ситуации, нуждается в выработке новой стратегии – стратегии изменения. Её целью является восстановление устойчивого положения банка на основе устранения причин, вызвавших кризисное состояние.

Стратегия изменения должна проводиться в жизнь под жестким контролем со стороны надзорных органов при добровольных процедурах оздоровления либо в условиях отстранения менеджмента банка от управления при введении временной администрации либо в процессе реорганизации.

В зависимости от степени проблемности набор методов антикризисного управления должен иметь особенности, хотя в своей основе этот набор методов является стандартным. К числу таких мероприятий относятся:

- рекапитализация банка,

- реструктуризация активов и обязательств,

- реорганизация системы управления.

Рекапитализация банка. Комплекс мероприятий, направленных на восполнение капитала, является главным направлением антикризисного управления. Источники рекапитализации могут быть как внутренними, так и внешними.

К внутренним источникам рекапитализации можно прежде всего отнести отказ от выплаты дивидендов владельцам банка, сокращение операционных расходов и продажу неликвидных активов.

Другим источником является сокращение объема операционных расходов, в первую очередь за счет облегчения организационной структуры. К числу мероприятий, направленных на решение этой задачи, относятся: сокращение персонала, сокращение объема накладных расходов, отказ от инвестиций в новые технологии.

Третьей составляющей внутренних источников может стать реализация активов для снижения нагрузки на капитал банка, а также фокусирования на тех стратегических направлениях, которые способны быстро принести прибыль.

Однако вклад внутренних источников в решение данной проблемы зачастую можно оценить как очень скромный. Существующая практика свидетельствует, что владельцы банка обычно причастны к возникшим проблемам. Обычно кредиты, предоставляемые акционерам, возобновляются по первому требованию, т.е. доступны в любое время и в любом объеме, а «послушный» менеджмент банка слишком лояльно подходит к классификации таких ссуд.

Реализация мероприятий, направленных на сокращение расходов, также имеет свои ограничения. Ухудшение финансового состояния банка и появление первых признаков серьезных проблем приводят к добровольному уходу наиболее квалифицированной части персонала, возникновению социальных проблем при сокращении персонала (выплата пособий), росту рас ходов накладного характера в связи с затратами на обучение и командировки сотрудников в многопрофильные банки. В конечном итоге достигнутые успехи в части экономии затрат оказываются незначительными на фоне потребностей по наращиванию капитала банка.

Продажа части активов может снизить на капитал, однако и этот источник имеет ограничения. Для практической реализации таких намерений должен существовать рынок безнадежных долгов, а также методология оценки рыночной стоимости таких активов.

Таким образом, мероприятия по рекапитализации банков за счет внутренних источников требуют дополнительного времени, а, значит, успех возможен лишь при наличии соответствующих защитных мер, например в виде системы гарантирования вкладов.

К внешним источникам рекапитализации можно отнести:

- предоставление Банком России обеспеченного кредита на поддержание текущей ликвидности,

- привлечение новых акционеров,

смену собственности на основе национализации, слияния или присоединения, реструктуризации.

 

Обновлено 04.09.2012 14:56