Экономическая энциклопедия

Российская библиотека

About Guides FAQs

Screen

Profile

Layout

Direction

Menu Style

Cpanel

Центральный банк: денежно-кредитная политика ЦБ РФ, взаимодействие с финансовыми институтами, банковский надзор - Необходимость, сущность и назначение банковского надзора

Индекс материала
Центральный банк: денежно-кредитная политика ЦБ РФ, взаимодействие с финансовыми институтами, банковский надзор
Эффективность инструментов денежно­кредитной политики. Безналичные платежи
Правовая основа безналичных расчетов
Управление расчетными рисками, регулирование системы
Надзор за участниками платежной системы, обеспечение безопасности
Организация эмиссионно-кассовых операций
Регулирование порядка ведения кассовых операций в коммерческих банках
Политика резервных требований
Нормативная величина обязательных резервов
Процентная политика
Рефинансирование коммерческих банков
Рефинансирование кредитных организаций Банком России
Обеспечение кредитов Банка России
Операции Центрального банка РФ на открытом рынке
Центральный банк РФ как финансовый агент Правительства РФ
Центральный банк РФ как орган валютного регулирования
Регулирование валютных операций
Взаимодействие ЦБ РФ с международными финансовыми институтами
Основы деятельности международных финансовых организаций
Правовая основа международной деятельности Банка России
Банковское регулирование и надзор
Лицензирование банковской деятельности
Необходимость, сущность и назначение банковского надзора
Механизм банковского надзора
Становление и развитие системы банковского надзора в России
Современная практика текyщeгo банковского надзора, осуществляемого Банком России
Практика инспекционной деятельности Банка России
Функции и полномочия Банка России по финансовому оздоровлению
Все страницы

 

5.2. Необходимость, сущность и назначение банковского надзора

5.2.1. Понятие банковского регулирования и банковского надзора

Важным условием успешного функционирования бан­ковской системы рыночного типа является ее государствен­ное регулирование.

Необходимость регулирования банковской деятель­ности вообще, и государственного в частности, обусловли­вается особой экономической и социальной природой бан­ков, их значимостью для развития экономики страны.

Учитывая эти обстоятельства, государство прибегает к регулированию банковской деятельности в целях обеспе­чения ее стабильности и защиты интересов инвесторов, кpeдитopoв и вкладчиков.

Государственное регулирование банковской деятель­ности осуществляется законодательными органами посред­ством принятия соответствующих законов, касающихся банков, а также уполномоченным государством специаль­ным органом, устанавливающим регулятивные нормы и тре­бования к кредитным институтам.

Банковский надзор – это особая система, включающая совокупность мер по установлению и проведению в жизнь требований к кре­дитным институтам, направленных на обеспечение стабиль­ного функционирования всей банковской системы.

Банковский надзор могут осуществлять как централь­ные банки, так и дpyгой орган, уполномоченный гocyдap­ством.

В настоящее время в мировой практике тенденция такова, что банковское регулирование и банковский над­зор осуществляют разные органы. В нашей стране органом банковского регулирования и надзора в соответствии с Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» является Банк России.

Банковский надзор следует опреде­лить как разновидность государственного (банковского) регулирования, осуществляемого надзорным органом посредством специфических процедур, технологий и инст­рументов.

5.2.2. Функции и содержание банковского надзора

Всего у надзора можно выделить три функции: превен­тuвную, сигнализирующую и контрольную.

Превентивная функция надзора выражает способность надзора располагать специальными инструментарием, регу­лирующим процесс вхождения кредитных институтов в банковскую среду и их деятельность. Данная функция предполагает обеспеченность надзорного органа регулятив­ными нормами и требованиями к кредитным институтам, достаточным для того, чтобы формировать и поддерживать стабильность банковской системы.

Сигнализирующая функция надзора выражает его спо­собность обладать диагностическим инструментарием, позволяющим своевременно выявлять негативные тенден­ции в деятельности банков и принимать меры надзорного реагирования. Данная функция сигнализирует в надзорный орган и непосредственно в банк о возникающих проблемах и побуждает их к активным действиям. Аля реализации этой функции надзорный орган должен располагать специаль­ной информационно-аналитической системой мониторинга финансового состояния банков и мер надзорного реаги­рования.

Контрольная функция надзора призвана выявлять отклонения в соблюдении регулятивных норм и требова­ний, причины их возникновения, эффективность действий надзорного органа и кредитного института по предотвра­щению и устранению возникающих проблем. Основным инструментом, сопровождающим контроль, являются про­верки кредитного института на месте.

Банковский надзор представляет собой систему, включающую ряд элементов:

· субъекты надзора;

· сфера (предмет);

· методы;

· механизм;

· правовая основа.

Субъектами надзора выступают две стороны: орган осуществляющий надзор, и поднадзорная кредитная орга­низация.

Объектом надзора в современных условиях являются:

- процессы вступления (выхода) кредитных организа­ций в банковскую среду, т.е. процессы организаци­онно-правового формирования банковской системы;

- текущая деятельность и управление ею;

- состояние учета и отчетности кредитных органи­заций.

Мeтoды надзора определяют специфику контактного и бесконтактного надзора, т.е. надзора, опирающегося на изучение состояния соответствующего кредитного института непосредственно на месте, и надзора, осущест­вляемого методом внешнего наблюдения.

 

Обновлено 04.09.2012 14:45