Экономическая энциклопедия

Российская библиотека

About Guides FAQs

Screen

Profile

Layout

Direction

Menu Style

Cpanel

Центральный банк: денежно-кредитная политика ЦБ РФ, взаимодействие с финансовыми институтами, банковский надзор - Организация эмиссионно-кассовых операций

Кубы трансформеры. Ищете кубики из Китая? Мы доставим в самые краткие сроки и домой.
Индекс материала
Центральный банк: денежно-кредитная политика ЦБ РФ, взаимодействие с финансовыми институтами, банковский надзор
Эффективность инструментов денежно­кредитной политики. Безналичные платежи
Правовая основа безналичных расчетов
Управление расчетными рисками, регулирование системы
Надзор за участниками платежной системы, обеспечение безопасности
Организация эмиссионно-кассовых операций
Регулирование порядка ведения кассовых операций в коммерческих банках
Политика резервных требований
Нормативная величина обязательных резервов
Процентная политика
Рефинансирование коммерческих банков
Рефинансирование кредитных организаций Банком России
Обеспечение кредитов Банка России
Операции Центрального банка РФ на открытом рынке
Центральный банк РФ как финансовый агент Правительства РФ
Центральный банк РФ как орган валютного регулирования
Регулирование валютных операций
Взаимодействие ЦБ РФ с международными финансовыми институтами
Основы деятельности международных финансовых организаций
Правовая основа международной деятельности Банка России
Банковское регулирование и надзор
Лицензирование банковской деятельности
Необходимость, сущность и назначение банковского надзора
Механизм банковского надзора
Становление и развитие системы банковского надзора в России
Современная практика текyщeгo банковского надзора, осуществляемого Банком России
Практика инспекционной деятельности Банка России
Функции и полномочия Банка России по финансовому оздоровлению
Все страницы

 

3.4. Организация эмиссионно-кассовых операций

3.4.1. Понятие эмиссионно-кассовых операций

Эмиссионно-кассовые операции - это операции банка, связанные с выпуском наличных денег в хозяйствен­ный оборот и кассовым обслуживанием клиентов.

Регулирование эмиссионно-кассовых операций как одно из направлений деятельности центрального банка любой страны является для него традиционным.

Роль наличных денег на современном этапе развития экономики любой страны неразрывно связана с теми вре­менами, когда именно банкноты и монеты составляли основу денежной системы и посредством их обращения выполнялись практически все расчеты и другие денежные операции. Наличные деньги обобщенно выражают сложившееся в человеческом восприятии в течение многих веков предназначение и функции денег, когда деньгами выступали реальные товары и в том числе драгоценные металлы. Именно они в концентрированном выражении олицетворяют неизменность самой сути и значения денег для экономики.

Наличные деньги как абсолютно ликвидное платежное средство продолжают обслуживать экономические отноше­ния, связанные с получением, распределением и использо­ванием денежных доходов населения, частично обслужи­вают расчеты между хозяйствующими субъектами, а также внутри них, частично - межбанковские расчеты.

Наряду с безналичной составляющей денежной массы наличные деньги являются постоянным объектом контроля и регулирования со стороны центрального банка.

3.4.2. Функции по регулированию наличного денежного обраще­ния

Федеральный закон «О Центральном банке (Банке Рос­сии)» в части регулирования наличного денежного обраще­ния на территории Российской Федерации возлагает на Банк России выполнение определенных функций:

- прогнозирование и организация производства, пере­возка и хранение банкнот и монет Банка России, создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкас­сации наличных денег для кредитных организаций;

- установление признаков платежеспособности банк­нот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;

- определение порядка ведения кассовых операций.

Наличные денежные средства вместе с резервами ком­мерческих банков образуют денежную базу в экономике. Они отражаются в пассиве баланса центрального банка.

Банкноты центрального банка, как правило, имеют обеспечение в форме его активов. Основными статьями активов, обеспечивающих выпуск банкнот в обращение, являются официальные валютные резервы, государственные и прочие ценные бумаги в активах центрального банка, кредиты банковским институтам, предоставленные под залог ценных бумаг, т.е. эмиссия наличных бумажных денег носит сегодня фидуциарный характер.

Центральный банк фактически платит банкнотами, которые сам же создает, когда расплачивается требовани­ями на себя.

Наличные деньги, эмитируемые центральным банком, поступают в обращение и изымаются из него через систему коммерческих банков при выполнении последними рас­четно-кассовых и кредитных операций.

Центральный банк выступает банком для кредитных организаций, через которые эмитированные деньги непосредственно поступают в обращение.

Вместе с тем при всей важности наличной денежной эмиссии она является вторичной, производной от безналич­ной. Значительная часть современных денег как платежных средств создается безналично на основе кредитных опера­ций коммерческих банков, которые выступают, собственно, эмитентами дополнительных платежных средств.

Наличные деньги, эмитируемые центральным банком, поступают в обращение и изымаются из него через систему коммерческих банков при выполнении последними рас­четно-кассовых и кредитных операций.

Организация наличного денежного обращения требует от центрального банка серьезных материальных затрат. Предоставление банкнот для платежного оборота в стране является для любого центрального банка техни­чески сложным процессом. Центральные банки занима­ются не только производством банкнот, но и их дизайном. Центральные банки уделяют большое внимание дол­говечности банкнот и разработке способов защиты их от подделки. Банкноты как средство обращения и платежа имеют свой срок хождения.

3.4.3. Организация регулирования эмиссионно-­кассовых операций Банком России

О значимости центрального банка как эмиссионного центра свидетельствует наличие в каждом из них специальных подразделений, которые осуществляют непосредст­венно эмиссионно-кассовую работу, таких, как: Управление денежно-кредитного регулирования в рамках Сводного экономического департамента и Управление денежного анализа и прогнозирования Департамента исследований и информации; Депар­тамент платежных систем и расчетов; Департамент эмиссионно-кассовых операций; Центральное хранилище Банка России (обособлен­ное подразделение); Управления (отделы) эмиссионно-кассовых опера­ций в территориальных подразделениях Банка Рос­сии; отделы кассовых операций в РКЦ.

Основные задачи деятельности первых трех структур­ных подразделений обусловлены необходимостью макро­экономического анализа состояния собственно денежной сферы экономики.

Центральный банк создает свои ресурсы в виде налич­ных денег в обороте двумя методами. Первый - когда день­ги из забалансовых хранилищ его учреждений приходуют­ся на его балансе, т. е. перемещаются в оборотные кассы. Отсюда наличные деньги уходят в обращение. Выдача де­нег из оборотных касс производится в пределах остатков на корреспондентских счетах коммерческих банков или счетах других клиентов Центрального банка РФ. Эти остатки при необходимости образуются за счет кредитов, выдаваемых системой Банка. Этот метод сви­детельствует о налично-денежной, Т.е. банкнотной, эмис­сии. О втором методе речь идет тогда, когда Банк России увеличивает свои кредитные вложения посредством выда­чи ссуд, повышающих остатки средств на счетах. Здесь сле­дует говорить о депозитной эмиссии.

При организации налично-денежной эмиссии исполь­зуются основные агрегаты аналитических сче­тов банковского сектора и основные агрегаты аналити­ческих счетов органов денежно-кредитного регулирования: Денежная масса М2; Наличные деньги в обращении М0; Резервные деньги.

Выпуск наличных денег в обращение складывается из нескольких этапов:

- составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного совершения расчетов;

- изготовление денежных знаков и их защита от под­делок;

- организация резервных фондов денежной наличности;

- транспортировка денежной наличности в регионы;

- собственно выпуск денег в обращение.

 

Обновлено 04.09.2012 14:45