Экономическая энциклопедия

Российская библиотека

About Guides FAQs

Screen

Profile

Layout

Direction

Menu Style

Cpanel

Кредитный брокеридж: нормативно-правовые основы деятельности, общие положения - Виды кредитования юридических и физических лиц

Индекс материала
Кредитный брокеридж: нормативно-правовые основы деятельности, общие положения
Деятельность, осуществляемая Кредитным брокером
Саморегулируемые организации кредитных брокеров
Обязанности саморегулируемой организации. Классификация кредитных брокеров
Правовая природа соглашения кредитного брокера с клиентом
Правовая экспертиза договора
Структура договора
Предмет договора
Изменение, прекращение и расторжение договора
Заключительные положения. Защита договора
Описание предмета соглашения об оказании услуг
Условия выплаты вознаграждения
Отчет, представляемый кредитным брокером клиенту
Состав кредитно-брокерских отношений в сфере кредитования юридических лиц
Виды банковских кредитных продуктов
Виды кредитования юридических и физических лиц
Признаки кредитов
Классификация заемщиков
Все страницы

 

 

 

  1. Кредиты на развитие бизнеса (разновидность инвестиционного финансирования) – это, как правило, целевые кредиты, направленные на приобретение торгового, производственного или офисного оборудования, недвижимости (коммерческой ипотеки), ремонт торговых или производственных помещений. Когда речь идет о коммерческой ипотеке, то следует учитывать ряд особенностей, хотя ее схема практически и не отличается от жилой. В качестве залога по кредиту выступает приобретаемое помещение, получатель ипотечного кредита должен оплатить за счет собственных средств от 10% до 30% его стоимости, сроки кредитования достигают 30 лет. Кредит перечисляется продавцу и в момент регистрации договора купли-продажи в ГБР регистрируется обременение на приобретаемый объект недвижимости. Таким образом, собственник до момента погашения кредита не может реализовать находящееся в залоге имущество. Отличительной особенностью коммерческой ипотеки является то, что приобретаемое помещение должно быть зарегистрировано как нежилой фонд.
  2. Автокредиты – это целевой кредит, он характерен тем, что объектом залога является непосредственно приобретаемое транспортное средство, причем продажа его невозможна до полного погашения кредита. Как правило, банки оставляют у себя оригинал ПТС а/м до момента полного расчета и ?...
  3. Лизинг - для компаний, находящиеся на общей системе налогообложения обладающих большим объемом собственных средств, имеет смысл использовать выгоды лизинга. В этих случаях лизинговая компания самостоятельно приобретает требуемое заемщику имущество и передаст его в финансовую аренду, как правило, сохраняя за собой право собственности. По окончании договора имущество переходит в собственность лизингополучателя. К преимуществам лизинга следует отнести имеющиеся налоговые льготы весьма простое процедурное оформление и минимальный перечень требуемых финансовых документов (как правило, только бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках). Среди недостатков следует учитывать не сложную процедуру изъятия лизингового имущества в случаях нарушений условий договора (так как право собственности часто принадлежит лизингодателю) и как правило большие временные издержки на рассмотрение заявки, а также, как правило лизинг является более дорогим продуктом, чем простое кредитование большой объём вложений собственных средств (20 – 30% от стоимости имущества). Кроме того, лизинговые компании предпочитают график платежей, при котором большая часть кредитных средств погашается в первый год действия договора. Здесь можно более подробно остановиться на схемах лизинга и налоговых льготах. А также на самой возможности кредитного брокера выступать в роли еще и лизингового брокера. Что при этом надо знать. Какие правовые отношения с лизинговыми компаниями. Какие % гонорара при этом берутся и с чего.
  4. Факторинг. Факторинг относится к международным средствам расчета и быстрыми темпами распространяется в России. По договору факторинга банк погашает задолженность в классическом варианте дебиторов кредиторов компании-заемщика. Таким образом, компенсируется недостаток оборотных средств и ликвидируется разрыв во времени между реализацией товара (работ, услуг) и оплатой их покупателем. Основными требованиями банков при рассмотрении возможности факторинга является наличие долгосрочных договорных отношений с покупателями (как минимум 3 месяца) либо известность и (или) платежеспособность самих покупателей (например, когда ими являются крупные и известные торговые сети либо операторы связи). В общем случае факторинг предоставляется на срок до 180 90 дней. Можно расписать плюсы-минусы факторинга, виды факторинга, отличие банковского от небанковского факторинга. И в чем заключается небанковский факторинг. Где он водится.

А теперь рассмотрим виды кредитования физических лиц:

1. Автокредит – суть такая же, как и у автокредитования юридических лиц;

2. Ипотечный кредит – схема ипотечного кредитования физических лиц коммерческой ипотеки практически не отличается от коммерческой ипотеки. Только в данном случае речь идет о приобретении жилой площади.

3. Кредитные карты – этот вид кредита, предполагает предоставление клиенту расчетного счета, определенной суммы денежных средств на предоставляемом р/с и инструмент для их управления – кредитная карта; как правило, она используется для приобретения материальных благ без использования бумажных денег, что представляет собой большое удобство. При потребности в наличности есть возможность воспользоваться банкоматом.

4. Кредиты в магазинах и торговых сетях – целевые кредиты на приобретение материальных благ. Решение принимается в течение нескольких минут. Ставки по таким кредитам как правило довольно-таки высокие. В данном виде кредитования помощь кредитного брокера не требуется.

5. Кредит на образование – целевой кредит на оплату образовательных услуг в ВУЗах и других образовательных учреждениях.

6. Потребительский кредит – нецелевой или целевой (например, на ремонт квартиры) кредит, в данном случае выдается в виде наличности без контроля использования заемных средств, может быть как залоговый так и беззалоговый, с поручительством или без в зависимости от объема кредита, сроков кредитования, программы кредитования.

 

Обновлено 22.07.2012 05:17