Экономическая энциклопедия

Российская библиотека

About Guides FAQs

Screen

Profile

Layout

Direction

Menu Style

Cpanel

Кредитный брокеридж: нормативно-правовые основы деятельности, общие положения - Признаки кредитов

Индекс материала
Кредитный брокеридж: нормативно-правовые основы деятельности, общие положения
Деятельность, осуществляемая Кредитным брокером
Саморегулируемые организации кредитных брокеров
Обязанности саморегулируемой организации. Классификация кредитных брокеров
Правовая природа соглашения кредитного брокера с клиентом
Правовая экспертиза договора
Структура договора
Предмет договора
Изменение, прекращение и расторжение договора
Заключительные положения. Защита договора
Описание предмета соглашения об оказании услуг
Условия выплаты вознаграждения
Отчет, представляемый кредитным брокером клиенту
Состав кредитно-брокерских отношений в сфере кредитования юридических лиц
Виды банковских кредитных продуктов
Виды кредитования юридических и физических лиц
Признаки кредитов
Классификация заемщиков
Все страницы

 

Помимо приведенной классификации кредиты можно рассматривать еще и с позиции других признаков.

1) Обеспечение.

· Обеспеченные залогом. В качестве залога может выступать любое ликвидное имущество (недвижимость, автотранспорт, товары, ценные бумаги, драгоценности и т.д.) Как правило, банки самостоятельно оценивают залог и выдают кредиты в размере до 100 70 % от рыночной стоимости. Оценка рыночной стоимости может осуществляться силами самого банка или специализированной оценочной компанией.

· Обеспеченные поручительством. Поручители обязаны погашать кредит вместо заёмщика в случае, если он откажется либо не сможет гасить кредит. Поручителями могут выступать как физические, так и юридические лица. Если поручителем выступает физическое лицо, его подтвержденный доход должен быть не меньше дохода заёмщика. Когда поручителем является фирма, она должна иметь достаточные (по мнению банка) официальные обороты по расчетным счетам. Подходы к поручителям разные: доходы поручителя в ряде случаев должна быть не менее дохода, достаточного для обслуживания задолженности, в ряде случаев рассматривается совокупный доход поручителей, а в ряде случаев поручительство носит скорее формальный характер и доходы поручителя не оцениваются.

· Необеспеченные кредиты. Необеспеченные кредиты выдаются банком на основании оценки кредитоспособности заёмщика и потому предоставляемые ссуды небольшие относительно кредитов с обеспечением.

2) Наличие/отсутствие целевого назначения.

· Целевые кредиты. Банки строго оговаривают, на что будут использованы полученные кредитные средства. Иногда перечисления происходят напрямую, миную непосредственного получателя кредита. К целевым кредитам относятся: автокредиты, ипотека, образовательные кредиты, потребительские «магазинные» кредиты, кредит на ремонт квартиры, на приобретение оборудования, инвестиционный кредит и т.д.

· Нецелевые кредиты. Заёмщик может самостоятельно распорядиться полученными от банка средствами. Нецелевые кредитные продукты: потребительские кредиты на неотложные нужды, кредиты под залог имущества, кредитные карты. Тем не менее, даже если цель кредита не оговаривается в договоре, часто есть цели, на которые кредит не должен быть истрачен. Например, на погашение кредита, на выдачу займа и др. Также, в любом случае банк поинтересуется на какие цели нужен кредит, но контролировать их уже не будет.

3) Сроки рассмотрения заявок на получение кредита

· Традиционные кредиты. Предполагают определенное количество времени на оценку кредитоспособности заёмщика, его поручителей, ликвидности залога. Срок рассмотрения заявки – от 2-х дней до нескольких недель (для ипотечных, инвестиционных кредитов).

· Экспресс-кредиты. Выдаются в течение нескольких дней. Заемщики оцениваются по формальным признакам. Характерны более высокими процентными ставками, нежели все другие виды кредитов

4) Срок кредита

Еще кредитование можно разделить на краткосрочное и долгосрочное. Разделяющая грань очень условна и во многом зависит от целей кредитования. Например, в ипотечных программах срок в пять лет едва ли кто посчитает долгосрочным.. Но все же, как правило, кредиты сроком до года относят к краткосрочным, а более длинные – к долгосрочным. Срок действия кредитного договора определяет размер годовых процентов, а значит и величину зарабатываемой банком прибыли.

· Краткосрочные кредиты. Срок кредитования менее одного года. Банки дают следующее определение этого понятия: «краткосрочными считаются кредиты, удовлетворяющие кратковременные потребности заемщиков». Как правило, чем короче срок кредитования, тем меньше по нему кредитная ставка.

· Долгосрочные и среднесрочные кредиты Срок действия кредитного договора более года.

Факторинг

Лизинг

clip_image001

Рис. 1. Виды кредитов.

 

Обновлено 22.07.2012 05:17