Экономическая энциклопедия

Российская библиотека

About Guides FAQs

Screen

Profile

Layout

Direction

Menu Style

Cpanel

Банковские кредитные операции

Индекс материала
Банковские кредитные операции
Кредитная политика банка
Меры по обеспечению ликвидности, процентные ставки, управление риском
Обязанности сотрудников подразделений при выполнении операций по кредитованию
Кредитные правоотношения. Кредитный договор
Оценка кредитоспособности потенциального заемщика, оценка риска
Решение о выдаче кредитов
Оформление кредитного договора и выдача кредита
Кредитный мониторинг, погашение кредита
Категория качества ссуды
Способы обеспечения возвратности кредита. Залоговые операции
Виды залога. Предмет залога
Залог прав. Взыскание. Страхование
Краткосрочное кредитование
Осуществление кредитования заемщика
Пример кредита
Долгосрочное кредитование
Анализ инвестиционного проекта
Консорциальные кредиты
Потребительское кредитование
Обеспечение потребительского кредита
Межбанковские кредиты
Кредиты, предоставляемые Банком России
Ипотечные операции банков
Составление закладной
Ипотечное кредитование
Задачи и функции субъектов рынка ипотечного кредитования
Все страницы

5. Кредитные операции

5.1. Кредитная политика банка

Классификация кредитных сделок • Оценка кредитных рис­ков и учет их при формировании кредитного портфеля

Кредитные операции являются важнейшей составляющей де­ятельности банка, образующей его доходы. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резерв­ные фонды, которая идет на выплату дивидендов акционерам банка. Кредиты банков служат основным источником пополнения обо­ротных средств. Банковские кредиты, играя важную роль в разви­тии банков и организаций, определяют эффективность функцио­нирования экономики страны в целом.

Слово «кредит» происходит от латинского «credere», что озна­чает «верить», «доверять».

Отношения по кредиту — это финансовые отношения между кредитором и заемщиком, связанные с кругооборотом капитала в целях получения прибыли.

Кредитор — это физическое или юридическое лицо, предоста­вившее свои временно свободные денежные средства в распоря­жение заемщика на определенный срок.

Заемщик — это сторона кредитных отношений, получающая денежные средства в пользование и обязанная вернуть их в опре­деленный срок.

Объект кредитования — цель, стремление к достижению кото­рой приводит заемщика к временной потребности в дополнитель­ных платежных средствах и побуждает его совершать кредитную сделку.

Банковский кредит — банковская операция, при которой банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заем­щику денежные средства на определенное время. При этом должны выполняться основные принципы банковского кредитования, которые принято подразделять на две группы:

во-первых, принципы, отражающие сущность и функции не-непосредственно кредита (срочность, возвратность и платность);

во-вторых, общеэкономические принципы, присущие всем экономическим категориям (целенаправленность, дифференцированность).

Принцип возвратности банковского кредита означает, что де-нежные средства, полученные в виде кредита, служат для заемщика лишь временным источником финансовых ресурсов и должны быть возвращены банку.

Принцип срочности означает, что кредит подлежит возврату установленные сроки, нарушение которых влечет за собой применение определенных санкций.

Осуществление принципа платности банковского кредитования основывается на возмездном характере услуг, оказываемых кредитными организациями при предоставлении кредита. За предоставление банковского кредита взимается определенная платав виде процента. Размер процентной ставки указывается в кредит-ном договоре.

Банковский кредит предоставляется на определенные цели, использование его не по целевому назначению нарушает принцип целенаправленности и влечет за собой применение соответствующих санкций.

Дифференцированность кредитования означает необходимость при выдаче кредита учитывать кредитоспособность клиента и предос­тавлять кредиты только тем заемщикам, финансовое положение которых создает у кредитной организации уверенность в возможности возвращения кредита в установленные договором сроки.

К перечисленным принципам можно добавить принцип обеспеченности. Обеспечение может выступать в форме залога, поручительства. банковской гарантии или страхования. В то же время законодательством предусмотрена возможность предоставления кредита без соответствующего обеспечения (бланковый кредит). Кредиты, которые предоставляются коммерческими банками, можно классифицировать по различным признакам (табл. 5.1).

 

Обновлено 04.09.2012 14:52