Экономическая энциклопедия

Российская библиотека

About Guides FAQs

Screen

Profile

Layout

Direction

Menu Style

Cpanel

Центральный банк: денежно-кредитная политика ЦБ РФ, взаимодействие с финансовыми институтами, банковский надзор - Становление и развитие системы банковского надзора в России

Индекс материала
Центральный банк: денежно-кредитная политика ЦБ РФ, взаимодействие с финансовыми институтами, банковский надзор
Эффективность инструментов денежно­кредитной политики. Безналичные платежи
Правовая основа безналичных расчетов
Управление расчетными рисками, регулирование системы
Надзор за участниками платежной системы, обеспечение безопасности
Организация эмиссионно-кассовых операций
Регулирование порядка ведения кассовых операций в коммерческих банках
Политика резервных требований
Нормативная величина обязательных резервов
Процентная политика
Рефинансирование коммерческих банков
Рефинансирование кредитных организаций Банком России
Обеспечение кредитов Банка России
Операции Центрального банка РФ на открытом рынке
Центральный банк РФ как финансовый агент Правительства РФ
Центральный банк РФ как орган валютного регулирования
Регулирование валютных операций
Взаимодействие ЦБ РФ с международными финансовыми институтами
Основы деятельности международных финансовых организаций
Правовая основа международной деятельности Банка России
Банковское регулирование и надзор
Лицензирование банковской деятельности
Необходимость, сущность и назначение банковского надзора
Механизм банковского надзора
Становление и развитие системы банковского надзора в России
Современная практика текyщeгo банковского надзора, осуществляемого Банком России
Практика инспекционной деятельности Банка России
Функции и полномочия Банка России по финансовому оздоровлению
Все страницы

 

5.3. Становление и развитие системы банковского надзора в России

5.3.1. Развитие банковского законодательства, регулирующего надзорную деятельность

Формирование основ банковского надзора в России началось сразу после создания двухуровневой банковской системы. Этот процесс продолжается и в настоящее время, отра­жая развитие банковского регулирования и надзора, сбли­жение российской практики с международной.

Правовую основу банковского регулирования и надзора составляет, прежде всего, законодательство Российской Федерации, в частности Конституция Российской Федера­ции, Федеральный закон «О Центральном банке Россий­ской Федерации (Банке России)» и Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

Впоследствии банковское законодательство расшири­лось за счет ряда новых законов:

·Федерального закона от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», определившего порядок регулирова­ния отношений, возникающих в связи с несостоя­тельностью (банкротством) кредитных организаций;

·Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», установившего порядок формирования, хранения и использования кредит­ных историй, принципы взаимодействия бюро кре­дитных историй с заемщиками и Банком России;

·Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», предусматривающего усло­вия допуска банков в систему страхования вкладов, а также порядок их участия в этой системе;

·Федерального закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», согласно которому органами валютного регулирова­ния являются Правительство Российской Федера­ции и Банк России, а органом валютного контроля ­Банк России.

5.3.2.Развитие пруденциальных норм

Наряду с развитием банковского законодательства за эти годы была создана серьезная нормативная база Банка России, касающаяся банковского регулирования и надзора, существенно расширившая правовую основу банковского регулирования и надзора.

Особое место среди них занимают нормативные документы, определяющие пруденциальные нормы и тре­бования к кредитным организациям.

Первая группа пруденциальных норм регулирует пре­дельные уровни банковских рисков.

Вторая группа пруденциальных норм Банка России, регулирующих банковскую деятельность, содержит нормы и требования к созданию кредитными организациями резервов, обеспечивающих их стабильность.

Третья группа нормативных требований Банка России касается правил выполнения отдельных банковских опе­раций.

К ним, в частности, относятся:

·Положение Банка России от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации»;

·Положение Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредит­ными организациями денежных средств и их воз­врата (погашения)»;

·Положение Банка России от 9 октября 2002 г. № 199- П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федера­ции».

К инструментам надзора, посредством которых осу­ществляется регулирование банковской деятельности, кроме пруденциальных норм и требований относятся разработанные Банком России инструкции, методики, используемые сотрудниками Банка России. Развитие этих инструментов имеет несколько этапов.

В Письме Центрального банка Российской Федерации от 28 мая 1997 г. № 457 «О кри­териях определения финансового состояния банков» выделены две категории банков с разбивкой каждой из них на две группы.

Первая категория банков определена как финансово стабильные. Внутри этой категории одна группа включает банки без признаков проблемности, вторая - банки, име­ющие отдельные недостатки в деятельности.

Вторая категория охватывает проблемные банки, раз­битые на две группы: банки, испытывающие серьезные финансовые трудности, и банки, находящиеся в крити­ческом финансовом состоянии.

Наряду с выделением по степени проблемности четы­рех групп банков вместо трех, в данном документе были также изменены критерии классификации банков.

К числу таких критериев отнесены: выполнение пру­денциальных норм, своевременность выполнения обяза­тельств перед кредиторами, динамика абсолютной вели­чины собственного капитала банка; состояние учета и отчетности, своевременность представления ее в банк.

С введением системы страхования депозитов кредит­ных организаций в 2004 г. была разработана методика оценки финансовой устойчивости банков в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкла­дов

В целом процесс становления и развития банковского надзора в России характеризуется следyющuми особенно­стями:

·начиная с 1990-х годов в России происходил процесс формирования отдельных элементов системы бан­ковского надзора, адекватной рыночным условиям;

·в настоящее время в России уже сложилась система банковского надзора, все элементы которой в значи­тельной мере соответствуют международным стан­дартам;

·особенностями современной российской системы банковского надзора являются: сосредоточение этой функции у Банка России; превалирование централи­зованного регулирования банковской деятельности по сравнению с саморегулированием; в основном экстенсивный характер надзора; отсутствие доста­точного опыта и квалификации у сотрудников над­зорного блока Банка России и его территориальных учреждений.

 

Обновлено 04.09.2012 14:45